Hogyan teremtenek pénzt a bankok

kultúra Mindig azt halljuk, hogy a bankok pénzt teremtenek, és eszünkbe jut egy bankár varázspálcával és kalappal. Ami nem áll távol a valóságtól, ráadásul a bankok nem csak így teremtenek pénzt, hanem valami hasonlót csinálnak, mint amit Jézus Krisztus tett a kenyerekkel, halakkal, vagyis kevésből sok lesz.

A társadalmainkban ma létező pénz két típusra osztható: egyrészt készpénz (fizikai pénz, amely bankjegyekből és érmékből áll), másrészt bankpénz (digitális megjegyzések, mint amilyeneket a bankszámlánkon látunk). ).

Készpénzt (érméket és bankjegyeket) csak az azt irányító hivatalos intézmény, a jegybank hozhat létre. Bankpénzt viszont létrehozhat ugyanaz az intézmény, amely bankjegyeket és érméket gyárt, de – és mindenekelőtt – magánbankok is. Köszönhetően kiváltságos helyzetüknek, hogy adósságuk betét formájában történő kibocsátásával pénzt teremtenek, amikor egy magánszemélynek pénzt kölcsönöznek, a pénz multiplikátor hatása által felgyorsított pénzteremtési körbe kezdenek.

Hogyan hozzák létre?

Annak érdekében, hogy a bankok likviditáshoz jussanak, az ország jegybankja pénzt kölcsönöz nekik. És mi alapján adja kölcsön a jegybank ezt a pénzt? Alapvetően a kereskedelmi bank hosszú távú befektetéseiben. Például, ha egy bank 200 000 eurót ad kölcsön jelzáloghitelre (ami egy banki befektetés), akkor a jegybank hozzávetőleg 200 000 eurót ad kölcsön annak a banknak, létrehozva ezt a pénzt (elektronikusan "nyomtatott"). Ráadásul a jegybank rövid távon annyiszor refinanszírozza a bankot, ahányszor szükséges, amíg a jelzálogkölcsönt a jelzáloggal terhelt meg nem fizeti.

Ha a pénz a polgárok kezében van, a bankok is megsokszorozhatják. Egy egyszerű példát fogunk látni arra, hogy a bankok hogyan szaporítják meg a pénzt, bemutatva, hogy egy képzeletbeli gazdaságban a bankok hogyan kapnak 1000 eurót és váltanak át több mint 90 000 euróra:

1. Pepe beszedi a fizetését, és 1000 eurót helyez el az A bankban.

2. Az „A” bankot törvény kötelezi arra, hogy a betét egy százalékát a bank likvid tartalékaiban tartsa, miután letétbe helyezte, a fennmaradó pénzt kölcsönadhatja.

Azt a százalékot, amelyről beszélek, készpénzaránynak hívják. Az euróövezetben például ez a százalékos arány 0 és 1% között mozog. A példában 1%-ot fogunk használni. Minél alacsonyabb ez a százalék, annál nagyobb a pénzszorzó.

Ezután az A bankban a betét 1%-át tartalékba helyezik, azaz 10 eurót megtakarítanak, a fennmaradó 990 eurót pedig kölcsönadják egy második személynek (Fulanito).

3. Fulanito vásárol egy motort egy harmadik személytől (Maríától) 900 euróért, és 90 eurót tart a vállalkozására.

4. Maria ezt a 900 eurót az A bankban tartja.

5. Az A bank megtakarítja azt a 9 eurót, amelyet a törvény szerint tartalékba kell helyeznie, és 891 eurót kölcsön ad Carmennek.

6. Carmen úgy dönt, hogy ezt a 891 eurót a B bankban hagyja.

Meglátjuk, mennyi pénz van most ebben a gazdaságban, nem számítva a bankok tartalékaiban lévő pénzt.

Pepének 1000 eurója van az A bankban.

Fulanitonak 90 euró van otthon a fiókjában.

Maríának 900 eurója van a B bankban.

Carmennek 891 eurója van a C bankban.

Jelenleg összesen 2881 euró van a gazdaságban. A bankok 1881 eurót hoztak létre abból az 1000 euróból, amelyet Pepe bevitt.

Ha tovább fejlesztjük a példát, és a C bank kölcsönadja Carmen pénzét, és az a személy elhelyezi egy másik bankban, és így tovább, feltételezve, hogy mindenki kiveszi a pénzt a bankból, és közvetlenül visszahelyezi egy másik bankba, María és Carmen, minden egyes nyújtott hitel lehetőséget adna újabb kis kölcsön nyújtására (kezdeti hitel mínusz 1%), végtelenül csökkenő sorozatban és Carmen 891 eurójából a bankok további 88 209 eurót (891 / 0,01 - 891).

Készült pénz: 1.881 + 88.209= 90.090 € !!!

A Pepe által bevitt 1000 euróból a bankok további 90 090 eurót hoztak létre, amelyet sok ember között osztanak szét.

A bankok pénzteremtése annak köszönhető, hogy a bankok nem abból adnak hitelt, hogy mennyi pénzük van, hanem aszerint, hogy mennyi lesz. A példával kapcsolatban az összes pénzt abból a 990 euróból teremtették elő, amelyet A bank kölcsönzött Fulanitónak, és amelyet ő fizetett Maríának. Mivel Fulanito motorkerékpárja, az egyetlen igazi eszköz, ahol ezt a pénzteremtést támogatják.

Láthatjuk tehát, hogyan szaporítják meg a bankok a pénzt az adósság alapján. Ez addig működik, amíg Fulanito kifizeti a tartozását, különben a folyamat leállna. Ez az adósságalapú pénzteremtési rendszer kiszámíthatatlan része.

Grafikailag ez a következő:

Címkék:  jobb kereskedelem híres-kifejezések 

Érdekes Cikkek

add
close

Népszerű Bejegyzések

jobb

Jogász

gazdasági-szótár

Hivatalosan védett ház (VPO)

gazdasági-szótár

Trendvonal

gazdasági-szótár

Négyzetgyök

Népszerű Kategóriák